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      发布日期:2016-11-24    浏览次数:880

      主持人:本报记者 谢利

      特邀嘉宾:河北经贸大学绿色金融

      研究所所长 王小江

      前不久,银监会正式印发《绿色信贷指引》(以下简称《指引》),对银行业金融机构有效开展绿色信贷,大力促进节能减排和环境保护提出了明确要求。《指引》的出台,对于银行业通过信贷杠杆影响企业的环境和社会行为,将产生怎样的影响?当前银行业还有哪些重要工作要做?带着这些问题,记者采访了参与《指引》制定的河北经贸大学绿色金融研究所所长王小江。

      主持人:近年来,银行业金融机构在绿色信贷建设方面已取得了一定成效,到去年底,25家规模较大的银行业金融机构中已有13家发布了绿色信贷规范文件。既然许多银行已经建立了有效的绿色信贷促进机制,监管部门为何还要出台《指引》?

      王小江:自2007年,原国家环保总局与央行、银监会联合颁布《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》以及银监会发布《节能减排授信工作指导意见》以来,环保“一票否决”已成为商业银行信贷工作的基本要求。不过,从各商业银行贯彻绿色信贷实施的情况来看,还存在一些问题。一是绿色信贷工作范围局限性较强,主要围绕贷款的控制方式展开,造成银行整体的环境风险压力不断上升,同时也降低了绿色信贷调控的效力和质量;二是银行内部绿色信贷工作机制建设不足,绿色信贷工作的目标与责任无法落实,不能实现自我调节策略和措施,实现长期优化目标的作用;三是缺乏统一的绿色信贷工作标准,绿色实质上是一个标准问题,以绿色标准为基点,方能实现绿色信贷引导、支持和淘汰作用,实现绿色信贷目标。这就需要构建一套符合我国当前和今后一段时期环境保护形势和市场发展阶段规律的、有效的商业银行绿色信贷战略和管理体系。《指引》的发布,可以说为国家在“十二五”期间实施可持续发展战略,提供了一套有效的操作方法和工具。

      主持人:您长期以来专注于绿色金融领域的研究,您认为《指引》对绿色信贷管理最大的亮点是什么,对绿色信贷的深入发展将起到什么作用?

      王小江:我认为本次发布的《指引》将成为推动商业银行发展绿色信贷的一个重要纲领性文件。与前期相关政策、规章相比,《指引》最突出的亮点在于,对绿色信贷基本管理框架体系进行设计。

      我们知道,一个有效的管理体系是包括组织使命、组织目标、组织建设、责任分配到实施监督、效果评价的一个完整的过程。《指引》通过三大支点形成一个完整的管理体系。一是制定绿色信贷战略的提出,这意味着未来商业银行制定经营目标、发展规划、组织管理、产品设计都要紧紧围绕绿色展开,把绿色信贷远景、中期和近期的工作目标,与国家可持续发展战略、社会经济发展规划、产业和环境政策进行有效连接,为促进社会、经济和环境的协调发展,做好全方位的金融服务。

      二是建立环境与社会风险防控体系,实现对环境优秀企业的支持与帮助,对环境行为落后企业的控制和淘汰,进而推进整个社会的环境效益和经济效益的协调发展。这一体系的建立,为银行绿色授信体系的建设奠定一个基础的技术标准,通过企业绿色信用等级的评估,起到绿色信贷对经济活动的引导、支持和淘汰机制发挥的作用。同时把环境与社会风险的防范扩展到商业银行金融服务项目的各个领域,如绿色担保的选择、绿色抵押物的确定、绿色信用证的签放、绿色票据业务的开展等。

      三是商业银行经营管理模式的改变。《指引》要求商业银行建立一个与社会经济发展共赢的可持续发展模式。这是对商业银行传统发展模式的一种根本性的改变,是商业银行适应环境发展要求的具体举措。它明确信贷行为的一个基本前提,即商业银行信贷行为必须建立在对社会和环境不产生破坏的前提下开展,把绿色信贷基本环境标准作为银行信贷活动的基本标准,这就要求银行必须对原有的组织架构、规章制度、工作流程、人员素质、信贷政策等进行一次全方位的改革。

      这三大支点构成了对商业银行经营管理方式的全面改革,是一个具有里程碑式的对银行经营管理绿色改革方案的再设计。这是以前所发布的各种政策和规章所不具备的。

      主持人:这两年,重大环境污染事件时有发生,在对自然与人们生活环境造成破坏的同时,也给相关银行金融机构带来经济损失和社会负面评价。《指引》对于解决这些问题能否提供有效方案?

      王小江:近来几个发生较大规模恶性环境污染事件企业的背后,都可以看到银行信贷资金的影子。有的企业缺乏经营必须的环保手续,有的企业在布局上明显违背国家及地方环境保护和布局规划的要求,有的企业危险废弃物的堆放不符合国家相应法律法规的规定。

      针对这些问题,《指引》基本上形成了一个绿色信贷完整的工作管理链条,在当前条件下不失为有效解决办法。首先,《指引》提出评估标准的概念,通过建立环境与社会风险评估标准的方式,强化环境与社会风险的管理工作。通过信用等级的分类,一方面形成倒逼机制,促使企业进行环境污染的治理和保护,另一方面有效防范环境与社会风险,提高信贷资产质量,同时也能形成新的利益增长空间。

      《指引》提高了进行绿色信贷责任的分配,明确了三个层次的责任,即董事会承担绿色信贷战略制定和监督、评估职能;高层管理的工作部署和资源配备的职能;信贷调查、评估、决策和监督岗负责调研、发放、监督和评价等职责,从组织上对环境与社会风险的责任进行分配与落实。此外,还对商业银行履行绿色信贷责任的状况,建立了绿色银行评估和现场监管制度,通过评估和现场监管,把绿色信贷检查的结果,“作为银行业金融机构监管评级、机构准入、业务准入、高管人员履职评价的重要依据”。

      主持人:《指引》作为一项纲领性文件,如何在管理上对银行进行进一步约束?

      王小江:《指引》是一个自愿性的原则规定,下面对应需要做的工作还有很多。我只谈谈环境与社会风险标准的问题。标准是绿色信贷工作的基础和标杆,与对风险判断有直接关系,同时也是国家环境保护相关法律法规、政策、规划和标准在金融领域应用的具体要求。我们可以把它分为环境与社风险的基础标准、环境与社会风险分类标准、环境与社会风险评价标准、环境与社会风险信息标准、环境与社会风险方法标准。如果按行业进行分类的话,又可以细分为上百种。


      应当说,《指引》的发布只是绿色信贷工作一个新的起点,全面、系统、繁杂的工作还有待深入的实践和努力。